Nachbestellung von Sicherheiten

Sehr geehrte Damen und Herren,

ich bin Eigentümer einer Immobilie, die ich an meine Frau als Arztpraxis vermiete. Die Immobilie wurde vor 1 ½ Jahren für 150.000 Euro erworben und ist komplett über ein Darlehen finanziert. Ebenfalls über dieses Darlehen wurden die Nebenkosten sowie der Umbau in eine Arztpraxis finanziert. Das gesamte Darlehensvolumen betrug 220.000 Euro

Im ursprünglichen Darlehensangebot war die Verwendung folgendermaßen beschrieben:

Kaufpreis: 150.000 Euro
Nebenkosten: 15.000 Euro
Weitere Kosten: 55.000 Euro

Im Darlehensvertrag steht als Verwendungszweck „Erwerb und Modernisierung der Betriebsimmobilie"

Ich habe mich verpflichtet, der Bank regelmäßig Auskunft über meine Vermögenssituation zu geben. In diesem Zusammenhang habe ich vor einem halben Jahr den Wert der Immobilie in genau der Höhe des aufgenommen Darlehens (220.000 Euro) angegeben – ich hatte keine Veranlassung von einer schwächeren Bewertung auszugehen.

Vor zwei Monaten hat die finanzierende Bank ein Wertgutachten in Auftrag gegeben, dass den Wert der Immobilie auf 170.000 Euro taxiert, der Beleihungswert liegt demnach bei 130.000 Euro.

In den allgemeinen Geschäftsbedingungen steht:

„Die Bank kann bei einer Verschlechterung oder erheblichen Gefährdung der Vermögenslage oder bei einer Veränderung des Sicherheitswerts der...bestellten Sicherheiten, ...durch die das Risiko nicht unwesentlich erhöht wird, die Bestellung zusätzlicher Sicherheiten verlangen... Das gleiche gilt, wenn die Angaben über die Vermögensverhältnisse... sich nachträglich als unrichtig herausstellen."

Meine Fragen:

1. Kann man in diesem Fall von einer Verschlechterung des Sicherheitswerts sprechen?
2. Kann die Bank bei einem Verbraucherkredit erwarten, dass der Kreditnehmer den Immobilienwert korrekt ermittelt? Oder anders: erwächst aus meiner nachträglich als unrichtig herausgestellten Wertangabe das Recht zur Nachbestellung von Sicherheiten?
3. Kann die Bank bei dieser Sachlage Nachsicherheiten verlangen?
4. Wenn ja, innerhalb welchen Zeitraums kann die Bank Nachsicherheiten verlangen? Nur direkt nach dem ihr die Neubewertung bekannt wird oder innerhalb eines definierten Zeitraums?
5. Bin ich verpflichtet oder wäre es aus anderen Erwägungen heraus ratsam, nachdem die Bank mir das Wertgutachten zur Verfügung gestellt hat, proaktiv eine angepasste Vermögenserklärung abzugeben?


Herzlichen Dank für Ihre Bemühungen!