Vorfälligkeitsentchädigung bei Umschuldung

Question

Wir haben unser Haus im Jahr 2004 gebaut und komplett mit Bauspardarlehen finanziert. Nun haben wir einen Kostenvoranschlag wegen Reparaturen &#8211; Terrasse etc.  für ca. 30.000,00 EUR und wollten diese gern finanzieren. Unsere Bausparkasse gibt uns das Darlehen nicht, wegen der Beleihungsgrenze und nicht wegen Bonität oder mtl. Belastung.  Eine andere Bank wäre bereit, den Kredit zu gewähren, aber  nur, wenn sie die gesamte Baufinanzierung bekommt. Die Rate für alles wäre sogar deutlich niedriger als für das bisherige Darlehen.   Nun wollten wir die Kredite umschulden und die LBS berechnete uns die Vorfälligkeitseinschädigung. Die wollen tatsächlich 25000,00 EUR, so dass das frische Geld fast ausschließlich dafür drauf geht.  Die zwischenfinanzierten Darlehen laufen noch bis 2018.   Wer kann mir helfen, mit der LBS sinnvoll zu verhandeln?

Rechtsanwalt Thomas Bohle · Accepted Answer

Antwort vom Rechtsanwalt: Sehr geehrte Ratsuchende,        leider ist es kein Einzelfall, dass bei einer Umschuldung aufgrund des derzeitigen Zinsniveaus die Kreditgeber dann Vorfälligkeitsentschädigungen fordern, die den Zinsvorteil auffressen.      Grundsätzlich ist der Kreditgeber berechtigt, so eine Entschädigung zu verlangen, wenn sie wirksam vertraglich vereinbart worden ist. Um das feststellen zu können, bedarf es der genaueren Vertragsprüfung, da häufig Vereinbarungen hierzu unwirksam sind.          Ist hingegen eine wirksame Vereinbarung getroffen worden, bemisst die Vorfälligkeitsentschädigung sich an der Kreditsumme und den Zinsen, die der Bank bei die vorzeitige Ablösung verlustig wird, so dass man anhand der Kreditsumme, der Zinshöhe und der Vertragslaufzeit diese Zahl annährend berechnen kann, so dass dass ggfs. auch die 25.000 € realistisch sein könnten, wenn man den damaligen hogen Zinssatz zugrunde legt.      Aber auch hierzu bedarf es dann - wenn die oben geschilderte erste Hürde der wirksamen Vereinbarung genommen worden ist - einer weitergehenden Prüfung, die leider nicht im Rahmen dieser ERSTberatung möglich und zulässig ist. Dieses können Sie aber über einen online-Zinsrechner gerne zunächst selbst versuchen, wobei 5.000/Jahr an Zinsen nicht unrealistisch sind      Stellt sich bei dieser Prüfung heraus, dass sowohl a&rpar; die vertragliche Vereinbarung und b&rpar; die Entschädigungshöhe richtig sind, werden Sie gegen den Anspruch wenig ausrichten können.     Aber abschließend kann dieses wirklich nur nach eingehender Prüfung der Unterlagen bewertet werden, insbesondere zu der Frage, ob die Vereinbarung im Darlehensvertrag auch tatsächlich wirksam sind.    Gerne können Sie sich wegen einer solchen Überprüfung auch mit uns in Verbindung setzen.           Mit freundlichen Grüßen    Rechtsanwalt  Thomas Bohle  Damm 2  26135 Oldenburg    Tel: 0441 / 26 7 26  Fax: 0441 / 26 8 92  mail: ra-bohle@rechtsanwalt-bohle.de  http://www.rechtsanwalt-bohle.de/index.php?tarcont=content/e-mail.inc.php  http://ra-bohle.blog.de/