Wohngeld und geschützte Altersvorsorge

Ja, das ist möglich, wenn Sie es richtig gestalten. Die 19.500 € erhöhen zwar Ihr Vermögen, aber entscheidend ist, ob es als „verwertbar" gilt. Wird der Betrag zeitnah und unwiderruflich in eine Altersvorsorge eingezahlt, auf die Sie vor dem Ruhestand nicht zugreifen können, zählt er in der Regel nicht als verwertbares Vermögen beim Wohngeld. Geeignet sind z. B. eine Basisrente (Rürup), eine betriebliche Altersversorgung oder ein Riester-Vertrag, sofern ein echter Verwertungsausschluss bis zum Rentenbeginn besteht. Pro Person sind bis zu 1.500 € je vollendetem Lebensjahr, maximal 90.000 €, geschützt.

Wichtig ist, dass der Vertrag vertraglich klar ausschließt, dass Sie das Geld vorzeitig kündigen, beleihen oder abtreten können. Zahlen Sie den Betrag möglichst bald ein und bewahren Sie sowohl den Vertragsnachweis als auch den Kontoauszug sorgfältig auf. Teilen Sie der Wohngeldstelle kurz und sachlich mit, dass Sie eine Schenkung erhalten und diese umgehend in eine unverwertbare Altersvorsorge eingezahlt haben. So vermeiden Sie Rückfragen und sichern sich ab.

Zur Schenkung selbst: Im Wohngeldrecht wird sie nicht als laufendes Einkommen gewertet, sondern nur als Vermögen betrachtet. Ist das Geld in eine nicht verwertbare Altersvorsorge umgewandelt, entfällt der Grund für eine Kürzung oder den Wegfall des Wohngelds. Steuerlich liegt zwischen Freunden ein Freibetrag von 20.000 €, sodass bei 19.500 € keine Schenkungsteuer anfällt. Eine formlose Mitteilung an das Finanzamt innerhalb von drei Monaten ist trotzdem empfehlenswert.

Ich hoffe das hilft für die erste Einschätzung, viele Grüße und einen tollen Tag!