Sehr geehrter Fragesteller,
Ihre Anfrage möchte ich Ihnen auf Grundlage der angegebenen Informationen verbindlich wie folgt beantworten:
Nach Ihrer Schilderung gehe ich davon aus, dass die Krankenkassen nach einem ersten Bezug von Krankengeld den Vertrag beendet hat und eine Anwartschaft angeboten hat.
Ohnen den Versicherungsvertrag zu kennen, kann ich mich nur auf die Musterbedingungen beziehen.
Es wäre zu prüfen, ob ein Leistungswegfall nach § 15 MB KT vorliegt.
Das wären bswp. Berufsunfähigkeit oder bei Wegfall einer im Tarif bestimmten Voraussetzung für die
Versicherungsfähigkeit zum Ende des Monats, in dem die Voraussetzung weggefallen ist.
Der Krankentagegeld-Versicherer kann nach § 15 MB/KT die Leistung einstellen, wenn Berufsunfähigkeit i.S.d. § 15 MB/KT vorliegt, also wenn der Versicherungsnehmer „im bisher ausgeübten Beruf auf nicht mehr absehbare Zeit zu mehr als 50% erwerbsunfähig ist" (BGH v. 12.12.1990 – IV ZR 163/89, VersR 1991, 451 = NJW-RR 1991, 540).
Damit müssen tatbestandlich drei Voraussetzungen erfüllt sein:
• Im bisher ausgeübten Beruf.
• Erwerbsunfähigkeit zu mehr als 50%.
• Auf nicht mehr absehbare Zeit.
Besteht jedoch zu diesem Zeitpunkt in einem bereits eingetretenen Versicherungsfall Arbeitsunfähigkeit, so endet das Versicherungsverhältnis nicht
vor dem Zeitpunkt, bis zu dem der Versicherer seine im Tarif aufgeführten Leistungen für diese Arbeitsunfähigkeit zu erbringen hat, spätestens aber drei Monate nach Wegfall der Voraussetzung.
Wenn also durchgängige Arbeitsunfähigkeit nachgewiesen worden ist, wäre der versicherer weiter zur Leistung verpflichtet, außer er beruft sich auf die Berufsunfähigkeit.
Somit wäre zunächst einmal der Grund für die Beendigung zu prüfen.
Nach Ihrer Schilderung hat die Versicherung den Vertrag beendet.
Vorausgesetzt, die Vertragsbeendigung war rechtens, bedarf es einer Willenserklrärung zur Annahme der Anwartschaft.
Dies geschieht regelmäßig durch Unterzeichnung des Angebotsformulares.
Wurde dies nicht unterzeichnet, so ist kein Anwartschaftsvertrag entstanden.
Ihr Mann ist damit in eine Sollbruchstelle zwischen privater Krankentagegeldversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung gefallen, was sehr bedauerlich ist.
Ggf. wäre der Versicherungsvermittler in Haftung zu nehmen.
Soweit Ihre Mann über eine Berufsunfähigkeitsversicherung verfügt, wäre hier ein Leistungsantrag zu stellen.
Für eine weiter Aussage zur Krankentagegeldversicherung müssten die Bedingungen eingesehen werden.
Ich hoffe, Ihre Frage verständlich beantwortet zu haben und bedanke mich für das entgegengebrachte Vertrauen. Bei Unklarheiten können Sie die kostenlose Nachfragefunktion benutzen.
Mit freundlichen Grüßen