Sehr geehrter Fragensteller!
Ein Widerruf der Schenkung nach § 528 BGB oder § 530 BGB ist durch die Bank nicht möglich. Zu Lebzeiten der Oma besteht jedoch die Gefahr, dass diese die Rückforderung wegen Verarmung erklärt. Wenn die Oma die Bankraten bezahlen muss und deswegen kein Geld mehr für einen angemessen Unterhalt hat, könnte (muss nicht) die Rückforderung erklären.
Wenn der Erbfall eingetreten ist, kann die Bank die Schenkung nicht widerrufen. Allerdings kann die Bank die Schenkung nach § 4 AnfG (Anfechtungsgesetz) anfechten. Die Anfechtung wegen Schenkung ist innerhalb von vier Jahren möglich. Wichtig ist, dass die Frist mit Vornahme der Schenkung beginnt. Deshalb sollte dieses gut dokumentiert werden. Sofern die Versicherungssummen nicht jetzt direkt auf Ihr Konto ausgezahlt werden, ist eine notarielle Beurkundung des Schenkungsversprechens zu empfehlen. Denn mit Ausnahme der sog. Handschenkung sind Schenkungen formbedürftig. Nicht dass aus diesem Grund später sogar ein nichtiges Rechtsgeschäft, also eine unwirksame Schenkung, bejaht wird.
Es gibt aber eine noch längere Frist, als die vier Jahre. Nämlich bei vorsätzlicher Gläubigerbenachteiligung nach § 3 AnfG. Hierbei ist der Absatz 1 entscheidend. Der irgendwas mit Verwandten enthaltene Absatz 2 ist hier nicht einschlägig, weil § 4 AnfG vorrangig ist. Nach § 3 Abs. 1 AnfG kann die Bank sogar 10 Jahre lang anfechten, wenn ihre Oma und Sie die Schenkung machen, obwohl sie wissen, dass deshalb die Bank später in die Röhre gucken wird. Allerdings müsste die Bank erst mal beweisen, dass Sie von den Bankschulden gewusst haben. Überhaupt muss die Bank erstmal Kenntnis davon haben, dass Vermögensbestandteile weggegeben worden sind. Das könnte die Bank ja praktisch nur vom Erben (Staat?) bekommen.
Zusätzlich besteht noch ein strafrechtliches Risiko: Gemäß § 288 StGB ist es verboten „bei einer ihm drohenden Zwangsvollstreckung in der Absicht, die Befriedigung des Gläubigers zu vereiteln, Bestandteile seines Vermögens [zu] veräußern oder beiseite [zu] schaffen". Ihre Oma würde nach dem Tod natürlich nicht mehr bestraft werden. Ihnen droht aber eine Verurteilung wegen Beihilfe. In der Praxis wird die Norm allerdings eher selten angewendet.
