Vorlaufzinsen bei Kreditvertrag

Antwort

von
Rechtsanwalt LL.M. Markus Koerentz
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Sehr geehrter Herr Fragensteller,

Vorlaufzinsen werden von Banken erhoben, wenn zwischen der geplanten und der tatsächlichen Auszahlung eines Annuitätendarlehens ein - prinzipiell beliebig kleiner - Zeitraum liegt.

Maßgeblich für die Entstehung von Vorlaufzinsen ist, dass die Auszahlung durch die Bank früher erfolgt als eigentlich lt. Darlehensvertrag geplant. Dafür, dass der Kreditnehmer - also in diesem Fall Sie - den auszahlten Darlehensbetrag schon früher nutzen / verausgaben konnten, also vertraglich vorgesehen fallen dann die Zinsen in der vertraglich vereinbarten Höhe an.

In Ihrem Fall müsste es also so sein, dass vereinbarter Auszahlungstermin der 01.12. war, tatsächlich aber der Kreditbetrag schon am 01.11. auf Ihrem Konto war. Ferner müsste der vertraglich vereinbarte Rückzalungs- bzw. Tilgungsbeinn ab 01.01. sein. Für die Zeit die Sie das Geld zusätzlich hatten 01.11. - 30.11. wäre die Bank dann berechtigt, Vorlaufzinsen zu verlangen und zeitnah von Ihrem Konto abzubuchen.

Dabei handelt es sich insofern nicht um reine Geldschneiderei der Bank, als Sie auch die Nutzungsvorteile des Geldes für den Zeitraum hatten, für den jetzt die Zinsen erhoben wurden. Insoweit gehe ich davon aus, dass die Höhe der Vorlaufzinsen dem vertraglichen Darlehenszins entspricht.

Sollte Sich Ihr Fall anders darstellen, wäre zu überprüfen, ob die AGB für Sie evtl. überraschend und deshalb unwirksam wären. Insbesondere dann wenn eine einseitig benachteiligende Aweichung zu Ihren Lasten von den allgemeinen AGB für Banken vorgenommen wurde. Dazu müssten Sie mir allerdings den Kreditvertrag, Ihre Kontobelege / - auszüge die Auszahlungs- und Abbuchungstermin bestätigen sowie das Schreiben der Bank übersenden / beschaffen in dem der spätere Abbuchungstermin mitgeteilt / nachgefragt wurde.

Ohne weitergehendere Informationen kann ich Ihnen an dieser Stelle leider keine eingehendere Beratung bieten. Auch kann diese Mitteilung nur einen kleinen Ausschnitt umfassender und abschließender anwaltlicher Beratung sein.

Mit freundlichen Grüßen
Ihr
RA Markus Koerentz, LL.M.