Rückkaufswert Lebensversicherung

Antwort

von
Rechtsanwältin Dipl.-Jur. Susanne Schorn
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Sehr geehrter Ratsuchender,

vielen Dank für Ihre Anfrage. Zunächst möchte ich Sie darauf aufmerksam machen, dass dieses Forum eine ausführliche und persönliche Rechtsberatung nicht ersetzen kann, sondern vor allem dafür gedacht ist, eine erste rechtliche Einschätzung zu ermöglichen. Durch Hinzufügen oder Weglassen relevanter Informationen könnte die rechtliche Beurteilung Ihres Anliegens anders ausfallen.

Nun aber zu Ihrer Frage, welche ich auf Grundlage der von Ihnen gemachten Angaben und unter Berücksichtigung Ihres Einsatzes wie folgt beantworte:

Die von Ihnen geschilderte Problematik, dass bei vorzeitiger Kündigung eines Rentenversicherungsvertrages nur ein Bruchteil der eingezahlten Summe als Rückkaufswert ausbezahlt wird, ergibt sich aus einer versicherungsmathematischen Berechnung der Abschluss- und Verwaltungskosten, der sog. "Zillmerung".

Die von Ihnen zitierte BGH-Rspr. besagt leider nicht, dass JEDER gekündigte Lebens- oder Rentenversicherungsvertrag einen Rückkaufswert von mindestens 40% ergeben muss. Vielmehr hat der BGH ausdrücklich festgestellt, dass die Zillmerung grundsätzlich zulässig sein soll, d.h. dass entsprechend hohe Abzüge zulässig sind.
Anknüpfungspunkt der Rechtsprechung ist jedoch, dass es dem Versicherungsnehmer bekannt sein muss, dass eine solche Folge (niedriger Rückkaufswert) bei vorzeitiger Kündigung vorkommen kann. Ist dies nicht der Fall, soll der Versicherungsnehmer die Hälfte des ungezillmerten Deckungskapitals erhalten. Dies ist in der Regel mindestens 40% der eingezahlten Prämien.

Daher müsste Ihr Vertrag und das "Kleingedruckte" dahingehend überprüft werden, ob Sie als Versicherungsnehmer bei Vertragsschluss ausreichend aufgeklärt waren. Sollte dies der Fall sein, ist nach der bisherigen Rechtsprechung leider keinen sonderlich hohe Erfolgsaussicht gegeben.

Ich hoffe, ich konnte einen hilfreichen ersten Überblick geben. Sollten Sie eine Vertragsprüfung wünschen, stehe ich Ihnen hierfür gerne zur Verfügung.

Mit freundlichen Grüßen


S. Schorn
Rechtsanwältin


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