Direktversicherung

Antwort

von
Rechtsanwalt Sven Kienhöfer
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Sehr geehrter Fragesteller,

vielen Dank für Ihre Anfrage, die ich aufgrund Ihrer Angaben gerne wie folgt beantworten möchte:

Zu 1) Warum die Allianz hier in Ihrem Schreiben von vorzeitig spricht, ist wirklich nicht sofort ersichtlich, es kann nur vermutet werden, dass hier der vorzeitige Bezug einer Altersrente gemeint ist.

Zu 2) Inhaltlich liegt die Allianz hier aber leider richtig. Im Gegensatz zu Ihrer ersten Einschätzung wird hier doch vom Gesetzgeber gewollt zwischen Alters- und Erwerbsminderungsrente differenziert. Die Erwerbsminderungsrente ist systematisch deshalb ausgenommen, da Sie keine Altersrente sondern eine Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit darstellt.

Eine Direktversicherung kann grundsätzlich nicht vorzeitig gekündigt werden, da diese gemäß § 2 II BetrAVG der Altersvorsorge dient (im Gegensatz zu einer normal abgeschlossenen Lebensversicherung). Im Gegensatz zu anderen Lebensversicherungen ist es bei der Direktversicherung auch nicht möglich, diese zu beleihen oder zu verpfänden, über das Guthaben zu verfügen und den Vertrag abzutreten. Sämtliche dieser Möglichkeiten können also nicht vor Erreichen der Altersgrenze bzw. des Bezuges einer Altersrente erfolgen.

Sie können die Direktversicherung allerdings beitragsfrei stellen, damit Sie wenigstens von den Beitragszahlungen entlastet werden.

Ich hoffe, diese leider größtenteils für Sie negativen Ausführungen helfen Ihnen trotzdem weiter. Für eine weitere Beratung in dieser Angelegenheit stehe ich Ihnen selbstverständlich gerne zur Verfügung.

Mit freundlichen Grüßen

Sven Kienhöfer
Rechtsanwalt