Ärger mit der KfZ-Versicherung

Hallo,

wir haben folgendes Problem:
Wir sind seit Anfang Januar bei einem neuen Kfz-Versicherer mit unserem PKW versichert. Abgeschlossen haben wir eine Teilkasko-Versicherung mit 150 Euro SB sowie eine Vollkaskoversicherung mit 500 Euro SB.
Nun ist uns vor drei Wochen in unseren PKW eingebrochen worden (wir waren in unserer Strasse nicht die einzigen Betroffenen) und das Radio ist entwendet worden.
Am nächsten Morgen haben wir das Dilemma entdeckt: Das Türschloss an der Beifahrertür war aufgebrochen, die Tür darunter teilweise verkratzt, das Radio entwendet und die Verkleidung in dem das Radio sitzt, ebenfalls beschädigt. Es ist uns zwar nicht sofort aufgefallen, aber nach der sofortigen Anzeige bei der Polizei bemerkten wir, dass die Rücksitzbank ein Loch hatte (sieht aus, als hätte jemand mit nem Schraubenzieher reingestochen). Dies fanden wir besonders ärgerlich, da das Auto noch relativ neu ist (Bj 2000) und es zudem eine Lederrücksitzbank ist.
Nach Rücksprache mit meiner Versicherung wurde mir von dieser ein Sachverständiger geschickt, der das Auto begutachten sollte.
Dieses hat er auch getan und jeden Mangel notiert und fotografiert.
Jetzt habe ich ein Schreiben meiner Versicherung erhalten, dass man uns die Schäden laut Gutachten bezahlt, allerdings abzüglich unserer Selbstbeteiligung. Die Mehrwertsteuer, die im Gutachten enthalten ist, stehe uns aber nicht zu.
Was allerdings noch ärgerlicher ist, dass sie den Schaden an der Rücksitzbank gar nicht übernehmen wolen, da er laut Aussage ihres Gutachters nicht in Zusammenhang mit dem Einbruch steht.
Da wir das Auto jedoch einen Tag vor dem Einbruch noch in einer SB-Waschanlage über 3 Std gesäubert und gereinigt haben wissen wir, dass der Schaden an der Rücksitzbank vorher auf keinen Fall vorhanden gewesen ist.
Ist die Aussage der Versicherung denn so rechtens?

Vielen dank im Voraus!

Ninni